Que es el CFT y por que importa al pedir un prestamo
El Costo Financiero Total (CFT) es la medida real del costo de un prestamo. Como leerlo, calcularlo y por que siempre hay que comparar por CFT.
Que es el CFT
El CFT (Costo Financiero Total) es un indicador que refleja el costo real y completo de un prestamo o credito. A diferencia de la TEA (Tasa Efectiva Anual), que solo mide el interes, el CFT incluye todos los gastos asociados al credito.
Que incluye el CFT
- Tasa de interes (la TEA propiamente dicha)
- Seguros obligatorios: seguro de vida, seguro de incendio (en hipotecarios), etc.
- Gastos administrativos: comisiones de otorgamiento, gastos de mantenimiento de cuenta
- IVA sobre intereses (cuando corresponde)
- Otros cargos: sellados, impuesto de sellos (varia por provincia), gastos de tasacion
Por que comparar por CFT y no por TEA
Dos prestamos pueden tener la misma TEA pero CFT muy diferentes. Por ejemplo, un banco puede ofrecer una TEA baja pero cobrar seguros y comisiones altas, resultando en un CFT mayor que otro banco con TEA mas alta pero menos gastos asociados.
El BCRA obliga a los bancos a publicar el CFT de todos sus productos crediticios. Cuando compares prestamos, siempre usa el CFT como criterio principal.
CFT en prestamos personales
En un prestamo personal, el CFT incluye la tasa de interes mas seguros de vida, IVA sobre intereses, y gastos administrativos. La diferencia entre TEA y CFT puede ser de varios puntos porcentuales. Podes comparar los CFT de todos los bancos en la tabla de prestamos.
CFT en creditos hipotecarios
En un hipotecario, el CFT es especialmente importante porque el credito se paga en muchos años, y pequeñas diferencias en el CFT se traducen en grandes diferencias en el total pagado. Ademas del interes, incluye seguros de vida e incendio obligatorios, y gastos de escritura. Compara hipotecarios por CFT en el simulador hipotecario.
Donde consultar el CFT
Los bancos estan obligados por la normativa del BCRA a informar el CFT de forma clara antes de que contrates un producto. Se puede consultar en:
- La pagina web del banco, en la seccion de tasas y tarifas
- La API de Transparencia del BCRA
- Las tablas comparativas de prestamos y hipotecarios en este sitio
Aviso: Esta guia es de caracter informativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero, legal ni impositivo. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones financieras.