Que es un plazo fijo y como funciona
Explicacion de como funciona un plazo fijo en Argentina: tipos, tasas, plazos y como se calculan los intereses. Basado en la regulacion del BCRA.
Que es un plazo fijo
Un plazo fijo es un deposito bancario donde invertis una suma de dinero durante un periodo determinado (el "plazo") a cambio de una tasa de interes. Al vencimiento, el banco te devuelve el capital original mas los intereses generados. Es uno de los instrumentos de ahorro mas utilizados en Argentina.
Como funciona
- Elegis un banco y un monto a depositar.
- Acordas un plazo (minimo 30 dias para plazos fijos tradicionales en pesos).
- El banco te informa la tasa de interes (TNA o TEA).
- Al vencimiento, recibis tu capital mas los intereses.
- Podes renovarlo (con o sin los intereses) o retirar el dinero.
Tipos de plazo fijo
Tradicional
El mas comun. Se constituye a una tasa fija por un plazo determinado (30, 60, 90, 180 o 365 dias). No se puede cancelar antes del vencimiento. La tasa se pacta al inicio y no cambia.
Precancelable
Permite retirar el dinero antes del vencimiento, aunque con una tasa menor a la pactada originalmente. Es util si necesitas liquidez pero queres ganar algo de interes.
UVA
El capital se ajusta por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que se actualiza diariamente segun la inflacion medida por el INDEC. Ofrece proteccion contra la inflacion. El plazo minimo es de 90 dias y se puede precancelar a partir del dia 30.
TNA vs TEA
TNA (Tasa Nominal Anual): es la tasa de referencia, sin considerar la capitalizacion de intereses.
TEA (Tasa Efectiva Anual): refleja el rendimiento real anual considerando la reinversion de intereses. Es la mejor forma de comparar plazos fijos porque muestra cuanto ganas efectivamente si renovas el plazo fijo durante un año.
Como se calculan los intereses
La formula basica es: intereses = capital x TNA x plazo / 365. Para calcular con TEA: ganancia = capital x ((1 + TEA/100) ^ (plazo/365) - 1). Podes usar el simulador de plazo fijo para calcular automaticamente con las tasas reales de cada banco.
Donde constituir un plazo fijo
Se puede hacer en cualquier banco donde tengas cuenta, por home banking (la opcion mas comun), por ventanilla en sucursal, por cajero automatico, o por linea telefonica. Los bancos reportan las tasas al BCRA y se pueden consultar en la tabla de plazos fijos.
Depositos garantizados
Los depositos en pesos y en moneda extranjera estan cubiertos por la garantia del Fondo de Garantia de Depositos (FGD, conocido como SEDESA), hasta el monto que establezca la normativa vigente. La cobertura aplica por persona y por entidad financiera. Consulta el monto vigente en sedesa.com.ar.
Aviso: Esta guia es de caracter informativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero, legal ni impositivo. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones financieras.